Татьяна Захаренкова: Валютная ипотека – это ошибка банковской системы и государства в целом
Согласно недавно принятой правительством России программе антикризисных мер на помощь банковской системе страны должен быть выделен 1 трлн рублей. Не будучи специалистом в макроэкономической сфере, не могу судить, насколько обоснована эта сумма и сам факт такой поддержки (хотя, конечно, не может не вызывать вопросов то, что на помощь реальному сектору экономики выделяются суммы в разы, а то и на порядки меньше – скажем, сельское хозяйство должно получить 50 млрд рублей, сфера ЖКХ – 157 млрд).
На мой взгляд, помогая банковской системе в целом, ни в коем случае нельзя забывать и о тех, для кого она, собственно, работает, - о конечных потребителях финансовых услуг. Среди них есть те, кого девальвация и связанные с нею явления затронули более всего – я имею в виду имевших неосторожность приобрести жилье с «помощью» (приходится писать в кавычках) валютной ипотеки. Вследствие стремительной девальвации рубля ежемесячные платежи по кредитам превысили у большинства таких заемщиков совокупный доход семьи.
Недавно ко мне на прием пришла молодая женщина и рассказала свою историю – как можно понять, типичную для наших дней. Несколько лет назад её семья взяла ипотечный кредит. До кризиса ежемесячные выплаты по кредиту за жильё составляли у этой семьи 45 тысяч рублей. Сегодня этот показатель вырос до 130 тысяч, и, как говорится, еще не вечер. У женщины двое детей, и она просто физически не может работать больше, чтобы удовлетворить растущие аппетиты банка-кредитора. Ни на какие просьбы о пересмотре и реструктуризации кредита банк не реагирует, служба взыскания кредитной организации действует чрезвычайно напористо, чтобы не сказать агрессивно. Жильё угрожают забрать за долги, но даже и в этом случае женщина с двумя детьми останется должна банку, поскольку остаток задолженности (после нескольких лет, потраченных на выплату процентов!) – по-прежнему превышает рыночную стоимость жилья… И это при том, что банки, пользуясь недостаточной финансовой осведомлённостью своих клиентов, несколько лет буквально толкали их в объятия валютного займа, уверяя, что разумной альтернативы ему нет…
Насколько я могу судить, сегодня подобную историю могут рассказать тысячи людей по всей России. Буквально за несколько месяцев проблема приобрела всероссийский масштаб: она затронула не только Москву и Санкт-Петербург, но и регионы: только за прошлый год по всей стране было выдано почти 900 тысяч ипотечных кредитов, и немалая их часть – в валюте: банки продолжали рекламировать и выдавать валютные кредиты вплоть до осени 2014 года...
Рекомендации Центрального банка России от 23 января, предложившего пересчитать остатки ссудной задолженности по ипотеке по курсу от 1 октября 2014 года, выглядят запоздалой полумерой, не решают проблему в целом и социальную напряженность не снимают. Курсы доллара и евро на ту дату уже были достаточно высоки. К тому же коммерческие банки не стремятся следовать этим рекомендациям, уверяя, что предложенные меры приведут к ухудшению их финансовых показателей…
И Президент России В. В. Путин, и Премьер-министр Д. А. Медведев неоднократно говорили, что несмотря на экономические трудности, все социальные обязательства, принятые на себя государством, будут неукоснительно выполнены. Нет никаких оснований сомневаться в этом. Согласно антикризисной программе правительства, 188 млрд рублей будет выделено на индексацию страховых пенсий, на стабилизацию цен на лекарства планируется потратить 16,3 млрд рублей. Как видим, у России достаточно ресурсов, а у её руководителей – политической воли, чтобы оставаться социальным государством, как это и написано в Конституции страны.
Жизнь показала, что валютная ипотека – это ошибка банковской системы, и, к сожалению, государства в целом. Но исправлять собственные ошибки – это обязанность и привилегия сильного. Уверена, у нашего государства хватит сил и мужества не только признать эту ошибку – но и исправить её.