О новых подходах в решении жилищных проблем граждан

1Читайте блоги
специалистов
2Пишите
в собственный блог
3Комментируйте
интересный посты
  • Александр Савинов
    Александр Савинов

    О новых подходах в решении жилищных проблем граждан

    Подписка на новые сообщения в блоге:
    О новых подходах в решении жилищных проблем граждан

    Кризис, который всегда с тобой. (авторский текст Константина Сёмина)

    Десять лет с начала глобального экономического кризиса. Однако ушел ли он в прошлое? Преодолен ли? Извлечены ли уроки и застрахована ли мировая экономика от повторения уже совершенных ошибок?

    Поворот в жилищной политике - изменение принципов жилищного кредитования.

    Жилищное кредитование может способствовать притоку капитала в сектор рынка жилья, только при правильной организации. Под него должна работать финансовая бизнес модель соответствующая экономическому развитию страны. Поэтому ипотека по американской модели не может и не должна рассматриваться как единственное решение жилищных проблем в России.

    По статистике, 85% говорят об изменении жилищных условий, а 52% - о коренном изменении. Следовательно, в стране 26 миллиона семей, которые хотят изменить свои жилищные условия в корне.

    Если начать использовать помимо ипотеки ещё долгосрочную цивилизован-ную аренду, то за 8 - 10 лет можно решить жилищную проблему не прибегая к государственному финансированию.

    Если же остаться в парадигме очереди и ипотеки, то проблему не удастся решить для большинства граждан России и за 15 - 20 лет.

    Решение жилищной проблемы или "Домик за 50% стоимости"

    В России многие считают, что может появиться предложение: (Домик за 50 % стоимости). И часто приписывают проблему жилья застройщикам их «жадности» (себестоимости строительства) или государству. Но проблема жилья в России имеет лишь косвенное отношение к себестоимости строительства.

    Создание системы ипотечного кредитования.

    Я полностью согласен с Александром Синельниковым, (Председателем Правления Фора банка) по его мнению в период создания системы ипотечного кредитования в России был выбран неправильный путь. Полное отсутствие планирования и возможности выявления рисков в ипотечном кредитовании является факторами которые не дают возможность привлекать в данную систему новые инвестиции.

    Есть старая индейская поговорка: «Лошадь сдохла — слезь». Казалось бы, всё ясно, но…

    Ипотека, как основной инструмент жилищной политики (на протяжении уже почти 20 лет) себя плохо зарекомендовала. Для России она и тогда и сейчас не являлась достойным решением.

    Это еще раз говорит о справедливости озвученного Президентом РФ в ежегодном послании факта: «Старые методы и подходы — они и раньше-то не решали проблему, а сегодня попросту не работают. Надо прекратить обманывать людей.

    Именно поэтому вопрос строительства доступных арендных квартир, а не просто жилья в кредит, которое может себе позволить меньше одного человека из тысячи, стоит в нашей стране крайне остро и в рамках жилищного пакета остается нерешенным.

    Преимущества Жилищной Программы для России

    Высокие проценты по ипотечным кредитам и цены на недвижимость не соответствуют доходам населения, и отсекает все большее число людей от рынка жилья.

    Ошибкой государства, с самого начала являются попытки решить проблемы с жильём всех категорий населения с помощью одного инструмента!

    Кому кредит не по силам не нужно выдавать ипотеку. Людям с невысокими и средними доходами нужно предложить другие формы решения жилищной проблемы.

    Необходимо правильно структурировать жилищный рынок, предложив механизмы и социальные жилищные программы с возможностью аренды и жилищных накоплений доступные для тех, кто никак не может подойти к улучшению жилищных условий самостоятельно, даже через долгосрочный ипотечный кредит.

    Программа «Жилищный шаг» предлагает альтернативу ипотеке и долевому строительству для большинства обычных граждан!

    Долевому строительству - нужна эффективная альтернатива!

    В нашей стране люди много раз сталкивались с компаниями, которые строили, делали красивые проекты, имели такие резюме, отдавали долю городу по 50% и в итоге, крайние проекты были брошены на произвол.

    Это иллюзия, что недостроенное жильё дешевле. Это плата за риск и то, что вы сэкономили, заплатили те, кто сейчас "живёт в коробках". Те, кто явился успешным небольшим процентом просто выиграли в эту лотерею. Другие проиграли. А главный вопрос - нужны ли в стране такие азартные игры.

    Мы считаем, что бороться с проблемой можно не только законодательно. Можно и нужно в корне изменить ситуацию, предложив людям другой доступный способ приобретения жилья, безопасный и надёжный способ решение жилищной проблемы.

    Опираясь на гарантированную, надёжную систему реализации построенного жилья банки смогут вновь кредитовать застройщиков. Тогда и людей обманутых станет меньше и строительная отрасль начнёт наконец нормально работать. Цивилизованно, надёжно и прозрачно.

    Рейтинг читателей
    4030
    0
    11 июля 2014

    Программа «Жилищный шаг» - рациональная альтернатива аренде и ипотеке

    Большинство людей, откладывая деньги на покупку своей квартиры, живут в арендованной. Высокие цены на аренду отнимают большую часть семейного бюджета и не позволяют откладывать, так как этого бы хотелось, разрушая мечту о возможности за короткое время накопить на свою квартиру.

    Механизм Программы «Жилищный шаг» позволяет участнику проживать в квартире, на протяжении длительного срока и платить намного меньше, к тому же не боясь выселения. Это позволяет осуществлять накопления, для приобретения квартиры, если серьёзно подойти к решению жилищного вопроса.

    За счет значительно более низкой арендной платы – участник уменьшает нагрузку на свой бюджет и продолжает накапливать деньги более эффективно, используя «Накопительный механизм» Программы либо самостоятельно откладывая денежные средства на покупку своей квартиры.

    Программа предлагает использовать механизм цивилизованного арендного жилья, который позволит решить проблему тем, кто арендует жильё по высоким рыночным ценам. Снизить нагрузку с семейного бюджета и направить денежные средства для увеличения первоначальных накоплений.

    Рейтинг читателей
    5431
    1
    02 января 2014

    Социальный найм придёт на смену бесплатной раздаче и непосильным кредитам!

    В скором времени действующая система бесплатного предоставления жилья будет заменена. На смену оставшейся от советских времен системе бесплатной раздачи жилья «очередникам» придет система социального найма – такова главная идея концепции законопроекта о некоммерческом найме жилья. В результате данных преобразований, некоммерческое арендное жилье станет многоразовым, то есть будет передаваться другим нуждающимся.

    Вопрос, какой будет арендная плата – близкой к квартплате или к рыночной аренде, пока остается открытым. Разработчики честно говорят, что даже некоммерческая аренда не будет доступна малоимущим гражданам, если регионы или муниципалитеты не будут расширять программы по предоставлению жилищных субсидий на наем такого жилья.

    Где границы доступности ипотечного кредитования?

    То, что мы сегодня наблюдаем с ипотекой и в России и в США – это отрицательный эффект, когда из технологии пытаются выжать больше, чем она способна дать. В США - потому, что рынок ипотеки уже весь и полностью освоен и продавать её больше УЖЕ НЕКОМУ. А в России всё как раз наоборот ЕЩЁ НЕКОМУ. Большинство населения только входит из уровня бедности и не справится с существующими в России условиями по ипотеке.

    С самого начала нужно понять, что нельзя с помощью оного единственного механизма решить все проблемы с жильём – всех категорий населения, и богатых, и бедных, и средних. Нельзя всех мести под одну ипотечную гребёнку.

    Преодоление кризиса жилищного кредитования за счёт расширения ипотечной технологии

    В силу того, что российская банковская система не имеет возможности полностью насытить рынок долгосрочными кредитными ресурсами ипотека качественно не развивается! И чтобы как-то сводить концы с концами ждет мощной государственной поддержки.

    Несмотря на высокие темпы развития банковской системы за последние годы недостаток долгосрочных ресурсов для кредитования экономики и населения, является одним из основных сдерживающих факторов для развития ипотечного кредитования.

    Мы убеждены, что жилищная проблема может быть решена в России при помощи новой технологии увеличения доступности жилья на поэтапной основе.

    Рейтинг читателей
    4070
    0
    17 сентября 2013

    Ипотечная безысходность Российского жилищного кредитования

    Из - за разницы в уровне развития и экономических условий в системе ипотечного кредитования, полностью заимствованной с развитых западных рынков, в развивающихся странах нет соответствия механизма ипотеки платёжным возможностям граждан.

    По этой причине большинство населения России не может справиться с условиями ипотеки, и терпят неизбежный дефолт.
    Не зная как адаптировать к Российским экономическим реалиям западную модель ипотечного кредитования, банковские структуры продолжают преследовать обе цели – минимизировать риски и получить прибыль, опираясь не на механизм, а исключительно на залог жилья и страхование.

    Получается ситуация, когда ипотечное кредитование сводится не к цели успешного завершения людьми покупки жилья, а к получению прибыли банком, путём взыскания залога, когда все предыдущие платежи граждан, на законных основаниях, переходят в доход банка. Смысл такого кредитования сводится к наживе на временных финансовых затруднениях граждан. А уловкой и приманкой ко всему этому является иллюзия собственности, а также отсутствие других надёжных и законных альтернатив решения жилищной проблемы.

    Рейтинг читателей
    4318
    0
    10 августа 2013

    Для решения жилищной проблемы в России - необходимо правильно структурировать жилищный рынок!

    Для решения жилищной проблемы в России нам необходимо правильно структурировать жилищный рынок предложив эффективный механизм жилищных накоплений и цивилизованной доступной аренды. А не только путь через дорогостоящий кредит к собственности, который предлагает западная модель ипотеки.

    Ошибкой с самого начала являются попытки решить проблемы с жильём всех категорий населения с помощью одного инструмента!

    Тем, кто не тянет собственность через дорогостоящий кредит нужно не выдавать дорогостоящие ипотечные кредиты, а предлагать другие формы решения жилищной проблемы. Предлагая другие продукты и программы для людей с невысокими и средними доходами, такие, как социальная аренда. Хотя бы на период создания и увеличения первоначальных накоплений. Такие накопления должны быть не ниже 40 -50 % от стоимости квартиры, только тогда ипотечный кредит будет посильным для большинства граждан. И банкам не придётся обкладывать людей страховками для успешного кредитования.

    Всего-то нужно понимать, как кредитовать, так, чтобы клиент смог исправно платить. И проблем у банков с жилищным кредитованием не будит никаких!

    Образ доступного жилья – ключевой вопрос в решении жилищной проблемы!

    От того, какой образ доступного жилья строится в сознании населения, зависит развитие страны и общества в этом направлении. Очень важным оказывается то, какой смысл и какое значение вкладывают люди в базовое понятие – «Доступное жилье»! Сегодня экономическое состояние страны и доходы граждан не соответствуют тому образу жилья, к которому всех призывают. Нет необходимости навязывать представление, что каждый должен купить жилье с помощью западной модели ипотечного кредита. Потому что в таком случае в России не человек владеет квартирой, а квартира — человеком. Слишком много сил тратится на то, чтобы выплатить кредит.

    Необходим дальнейший прогресс жилищного кредитования. На новых принципах!

    Субсидируя процентную ставку, выдавая ипотечные кредиты на пределе возможностей граждан, мы лишь позволяем небогатым людям приобщиться к прелестям владения недвижимостью, которая им не по карману. И тем самым загоняем людей в заведомо непосильные долги. Временные меры помощи таким гражданам, не починят то, что не работает: и не снимут систему конфликтов в ипотеке, которая существует в России. Сегодня крайне низкая насыщенность рынка долгосрочными ресурсами при существующих колоссальных объемах спроса и потребности со стороны населения еще в течение долгого времени будет тормозить решение жилищной проблемы и рост объёмов жилищного кредитования и строительства. Поэтому необходимо применять механизмы предполагающие работу на коротких и среднесрочных финансовых ресурсах. И в этом нет ничего сверхъестественного и невозможного.

    Ипотека только для богатых, а что для всех остальных?

    Сегодня в России возможно построение прозрачных ипотечных схем для решения жилищных проблем граждан, эффективно выполняющих свою главную задачу – решение жилищного вопроса. Современный рынок в силах предоставить клиенту цивилизованный и надёжный способ улучшения жилищных условий.

    Мы считаем, что нужно применять механизмы жилищного кредитования, по которым граждане смогут уверенно и исправно платить, чтобы у людей не возникало сомнений, что они не смогут платить и из-за этого всё потеряют.
    Понятно, что если будет низкая ставка по кредитам и низкая цена квадратного метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, мы предоставляем условия, чтобы граждане смогли за приобретенное жилье платить.

    Сегодня необходимы новые ориентиры на рынке. Которые продемонстрируют, что система жилищного кредитования может быть успешной и безопасной, позволяя эффективно решать жилищные проблемы граждан России. Чтобы население России могло решить свой квартирный вопрос другим способом, кроме как приобрести квартиру в строящемся доме на нулевом этапе строительства.

    Будущее за новыми подходами к жилищному кредитованию!

    Как сделать решение жилищного вопроса доступным для людей с невысокими и средними доходами.

    По нашему мнению в модели доступности жилья целесообразно, учитывать размер ежемесячных выплат семьи за квартиру, соотнесенного с доходом домохозяйства.

    Основным критерием доступности жилья в построенной нами модели является доля дохода, которую семья способна без надрыва оплачивать, не снижая критично свой уровень жизни.

    Так как выплаты, которые превышают 40% дохода домохозяйства, значительно снижаются вероятность благоприятного погашения обязательств перед банком.

    Данные опросов и исследований показывают, что люди хотят обеспечить себя жильем, по ценам адекватным их доходам. Однако им предлагают либо неподъёмную ипотеку, либо покупку путем инвестиций в стройку. Рынок не предлагает сегодня для людей со средними доходами жилья по адекватной цене. Именно в этом причина того, что люди, купив жилье, которое им дорого, т.е. не по доходам, как одежда не по размеру, да еще и по высоким ставкам, допускают просрочки.

    Программа «Жилищный шаг» предлагает гражданам, уровень дохода которых в настоящее время не позволяет воспользоваться ипотечным кредитованием, альтернативный механизм поэтапного решения жилищной проблемы.

    Можно ли застраховать ипотечного заёмщика от бедности? Как защитить банк от проблемных - «недобросовестных» заёмщиков?

    Ошибкой с самого начала являются попытки решить проблемы с жильём всех категорий населения с помощью одного инструмента. Тем, кто не тянет собственность через дорогостоящий кредит нужно не выдавать ипотечные кредиты, а предлагать другие формы решения жилищной проблемы. Предлагая другие кредитные продукты и программы для людей с невысокими и средними доходами, такие, как социальная аренда. Хотя бы на период создания и увеличения первоначальных накоплений. Такие накопления должны быть не ниже 40 -50 % от стоимости квартиры, только тогда ипотечный кредит будет посильным для большинства граждан. И банкам не придётся обкладывать людей страховками для успешного кредитования. Необходимо применять другие формы ипотечного кредитования предназначенные для других, менее обеспеченных категорий граждан. Всего-то нужно понимать, как кредитовать, так, чтобы клиент смог исправно платить. И проблем у банка не будит никаких!

    Рейтинг читателей
    8920
    0
    27 апреля 2013

    О рынке и государственном регулировании!

    В экономической системе всегда одновременно присутствует хаос и порядок, рынок и управление. Они существуют одновременно, и регулирование осуществляется как с помощью законов, так и с помощью других финансовых (денежных) и не только механизмов.

    Те, кто шуршит внизу, такие как мы – всегда за свободную конкуренцию и рынок. Те кто управляет нами на верху ( я имею в виду не только правительство, но мировой финансовый капитал) – явно не придерживаются нашей точки зрения. Для них единственно возможной и исключительно правильной формой – является – монополия!!! Что бы они нам не говорили.

    Свобода рыбы всегда условна. В одном случае она ограничена стенками аквариума в другом – границами мирового океана. Но границы есть. Так же и у рынка – есть свои границы. Хотя в каких - то определённых смыслах – плавает рыба в этих рамках – свободно!!!

    Изменения на рынке ипотеки в России

    Для внедрения новой жилищной программы в России нужна ваша поддержка. Поддержите новую технологию решения жилищной проблемы, и мы изменим ситуацию с жильём в России! Для увеличения шансов на решение жилищного вопроса, нужно наладить механизм накоплений в связке с цивилизованной и доступной по цене арендой. Это позволит семьям самостоятельно участвовать в решении своей жилищной проблемы.

    Единственное условие развития ипотеки в России – качественное изменения ипотечной технологии (Жилищное кредитование для всех)

    Для того чтобы рынок развивался качественно, необходим не только рост количества выданных кредитов, но и их последующее рефинансирование. К сожалению, малые и средние банки не могут рефинансировать ипотеку. У них, как известно, нет «длинных» денег, которые можно выдавать заемщикам на длительный период, скажем, на 30 лет. Малые и средние банки боятся кризиса ликвидности, и в случае форс-мажора они не защищены и могут рассчитывать только на себя, тогда как крупные банки, в том числе с государственным участием, вполне обоснованно могут ожидать помощи от государства. Все эти факторы обосновывают острую необходимость рефинансирования кредитов для подавляющего большинства российских банков. Чтобы раскрутить механизм ипотеки, бесполезно идти по пути банального изменения процентной ставки. Это поможет сделать только качественное изменение механизма ипотечной технологии.Ставки по ипотеке не целесообразно повышать. Доходность и привлекательность ИЦБ для инвестора можно обеспечить качественно и другим способом.Изменение работы ипотечной технологии позволит всем банкам работать на краткосрочных ресурсах и держать кредиты на своих балансах более уверенно и наращивать объемы кредитования. А при желании быстро и успешно рефинансировать пул кредитов внутри страны.

    К чему стремится рынок ипотеки

    Помимо состояния экономики (инфляции), ее долгосрочных перспектив, ставка по ипотечному кредиту существенно зависит от способности заемщика выплачивать кредит в течение всего срока. Нестабильный и не совсем «белый» доход россиян не позволяет выплачивать столь значительные суммы на протяжении 10 -30лет. Совершенно не факт, что в России найдется достаточное количество «хороших» заемщиков, готовых брать ипотечные кредиты на столь сложных для выплат условиях. А те кто возьмут, смогут выплатить.

    Какой институциональный инвестор или коммерческий банк в здравом уме будет инвестировать в такие финансовые инструменты известно только «экспертам». Таким образом, можно заключить, что мифы о развитии ипотечного кредитования не соответсвуют действительности.

    Жилищное кредитование может способствовать притоку капитала в сектор вторичного рынка жилья, только при правильной организации. Под него должна работать финансовая бизнес модель соответствующая экономическому развитию страны. Поэтому ипотека не может и не должна рассматриваться как единственное решение жилищных проблем в России.

    Новая концепция жилищного кредитования. ( ответ Владимиру Лопатину)

    Ипотечный кредит в США обладает платёжеспособными условиями для граждан. Там оплата по кредиту не превышает 30- 40% от доходов семьи. А как с платёжеспособностью обстоят дела в России? Как ИЦБ изменяют платёжеспособность заёмщика в России? Условия ипотеки в России позволяют стабильно и без рисков платить?

    Ответ: Перепродажа друг другу ИЦБ никак не снижает финансовую нагрузку по выплатам с заёмщика и поэтому не избавляют ипотечные ценные бумаги от риска дефолта.

    Наша страна имеет избыточную финансовую ликвидность, но при этом длинных денег нет. Не правильнее ли, не искать несуществующие пока в стране длинные деньги, а изменив технологию осуществлять выгодное всем и прибыльное для банков кредитование основываясь на краткосрочных, доступных, а следовательно и более дешёвых деньгах.

    « …. Подкрался незаметно» или «Длинные деньги, короткие деньги»

    Банки, пытаются найти компромисс между своими рисками и интересами клиента и инвестора. Но пока большинство предлагаемых альтернатив, не делают дешевле и доступнее кредитование, а с другой стороны не привлекают надёжностью и доходностью инвестора.

    Залог роста ипотечного рынка – в привлекательности финансовых инструментов для инвесторов, но не путём увеличения сроков кредитования. И не привлечением, так называемых длинных денег, а наоборот переходом на механизмы краткосрочного цикла и с более надёжной формулой обеспечения платежей.

    Не уже ли, не виден тренд?

    Сегодня уже никто не инвестирует деньги в акции на 30-40 лет. Средний срок владения акциями – не более 4 лет. Центр давно сместился к краткосрочной торговле. Инвесторов больше не привлекают инвестиции на 30 лет,

    Умерла не только долгосрочная ипотека, но и рынок обыкновенных акций, а вместе с ним и символ мирового фондового рынка - Нью-Йоркская фондовая биржа.

    Новая инвестиционная парадигма указывает на приоритетное развитие краткосрочных и деривативных рынков.

    Опасность ипотеки заключается в отсутствии альтернативы

    Сегодня в России весь спрос ориентирован на покупку собственного жилья. Самый неимущий гражданин по какой-то неведомой причине должен стать собственником жилья. Нет никакой необходимости в том, чтобы все имели жилье в собственности сразу. Во многих европейских странах на долю арендного жилья приходится более половины жилого фонда. Нет необходимости навязывать представление, что каждый должен купить жилье с помощью западной модели ипотечного кредита. Потому что в таком случае в России не человек владеет квартирой, а квартира — человеком. Слишком много сил тратится на то, чтобы выплатить кредит. Механизм арендно - накопительного кредитования и поэтапного решения жилищной проблемы позволит помочь решить проблему с жильём тем, кто не может купить жилье по ипотеке.

    Владимиру Лопатину: Предлагаю провести тест драйв на эффективность

    Вот бы публично провести тестовое сравнение Ипотеки и предложеной нами Программы. Взять по десять любых первых обратившихся за решением жилищной проблемы людей и первым десяти предложить ипотеку, а другим механизм Программы и посмотреть, какое из решений окажется эффективней. Сравнивать по любым возможным параметрам ( в том числе и прибыльности для банка). Программа по всем параметром выигрывает у ипотеки по американской модели. И в безопасности и в доходности, и в доступности и в сроках. В общем по всем.
    Я предлагаю вам открыто провести 3- 4 сделки и в этом легко убедится.

    Прежние решения в сфере жилищной политики надо радикально пересматривать

    Для успешной реализации в России жилищного кредитования мы должны сломать стереотипы.

    Высокие цены на квартиры, низкие доходы населения и высокие процентные ставки являются рыночным барьером, который делает ипотеку в России недоступной и невыгодной. Ипотечное кредитование на пределе возможностей для граждан является ложным подходом в обеспечении доступности. Поэтому такой подход, в целом, является ошибочным.

    В развитых капиталистических странах (западная Европа США ) и странах с развивающейся экономикой рынки жилищного кредитования имеют разную природу, обусловленную различием рыночных условий. Россия пока не готова к принятию европейской или американской модели ипотеки из-за слабости национальной финансовой системы. Буквальное следование по американской модели не целесообразно и связано с дальнейшим прозябанием жилищного кредитования. Шансы на возвращение ипотеки как пафосного национального проекта равны нулю.

    Жилищное кредитование в России ждут перемены

    Время кризисов — время поисков новых решений. Кризис выявил, что потребуется принципиально новое решение жилищной проблемы. Вопрос стоит в том, какими путями следует идти, чтобы быстрее и дешевле достичь результатов по решению жилищной ситуации для граждан России.

    У многих наших экспертов, так как и нет ответа на ключевые вопросы развития ипотеки в России. Где брать деньги?
    Мы развиваем ипотеку только на иностранные займы (трансграничной секьюритизации) или из гос. бюджета. Почему, мы должны жить, только занимая доллар? И если на западе кризис, то и умирать вместе с ними?

    Это в корне неверный подход! Мы должны применять – то, что основывается на нашем внутреннем потенциале.

    «В России фактически отсутствует рынок ипотечных ценных бумаг как действующий механизм рефинансирования. И это – одно из главных препятствий для развития ипотеки».

    Жизнь в займы

    У многих наших экспертов, так как и нет ответа на ключевые вопросы развития ипотеки в России. Где брать деньги?

    Мы развиваем ипотеку только на иностранные займы (трансграничной секьюритизации) или из гос. бюджета. Почему, мы должны жить, только занимая доллар? И если на западе кризис, то и умирать вместе с ними?

    Это в корне неверный подход! Мы должны применять – то, что основывается на нашем внутреннем потенциале.

    Цена доступности жилья для населения

    Данные исследований показывают, что люди хотят обеспечить себя жильем, по ценам адекватным их доходам. Однако им предлагают либо не подъёмную ипотеку, либо покупку путем участия в стройке. Люди боятся стройки, глядя на проблемы обманутых дольщиков и риски недостроя.

    Рынок не предлагает сегодня для людей со средними доходами жилья по адекватной цене. Именно в этом причина того, что люди, влезают в ипотеку и купив жилье, которое им дорого, т.е. не по доходам, как одежда не по размеру, да еще и по высоким ставкам, допускают просрочки.

    Сегодня в России весь спрос ориентирован на покупку собственного жилья. В России общественному мнению навязывать представление, что каждый должен купить жилье с помощью западной модели ипотечного кредита. Мы считаем это ошибкой, потому что в таком случае в России не человек владеет квартирой, а квартира — человеком. Слишком много сил тратится на то, чтобы выплатить кредит.