-
Дадут ли ипотеку, если есть долги по ЖКУ и алиментам?
Обращаясь за получением кредита в банк, лучше заранее ликвидировать все имеющиеся долги и проверить, не появились ли сведения о них по ошибке. Данные о наличии долгов по ЖКУ и алиментам могут быть проверены через картотеку судебных дел или сайт ФССП, а при крупной сумме задолженности или неисполнении судебного решения данные о задолженности могут быть переданы в БКИ и появиться в кредитной истории заемщика.
Дети, самостоятельность и квартиры
Самостоятельность – важное качество и развивать его нужно с раннего детства. А чтобы желание вырваться из-под родительского крыла совпадало с возможностями, материальной стороной дела надо озаботиться примерно в то же время, что и воспитательной.
Как купить квартиру, не влезая в ипотеку? Есть ли альтернативы?
Мы обратились за комментариями к Акифу Эйвазову, эксперту «Все Дома» — платформы для решения любых вопросов с недвижимостью.
Поэтапный подход к решению жилищной проблемы или Ипотечный заемщик потенциальный «Сизиф»
Я и мои коллеги не согласны с тем, что у простых людей вРоссии сегодня нет выбора при решении жилищного вопроса, и поэтому приходится брать ипотеку. Ипотека это просто обваровывание граждан. Весь мир удивляется нашим ставкам и не понимает, как мы это выносим? Граждан пытаются убедить, что условия ипотечного кредитования, и дикость российской ипотеки будет нивелирована инфляцией в будущем.
Конечно, купить жильё сразу и заехать в него в роли собственника, кажется заманчивой перспективой, поэтому так много людей и попадается на эту удочку.
Сегодня у ипотечной кабалы уже есть альтернатива!
Доклад заместителя руководителя Программы "Жилищный шаг" на Гражданском Жилищном Форуме в Санкт - Петербурге
Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования, требует совершенствования, для чего предлагается внесение изменений в ипотечный механизм. Главный смысл этих изменений заключается в необходимости работы системы на краткосрочных финансовых средствах привлекаемых преимущественно на внутреннем рынке России, включающих требования к обеспечению ценных бумаг, платёжеспособными условиями для граждан России.
Поэтапный подход к жилищной проблеме, как альтернатива западной модели ипотечного кредитования
Время кризисов — время поисков новых решений. Кризис выявил, что потребуется принципиально новое решение жилищной проблемы.
Вопрос стоит в том, какими путями следует идти, чтобы быстрее и дешевле достичь результатов по решению жилищной ситуации для граждан России.
Не стоит, рассматривать западную модель ипотеки в качестве единственно возможной
По оценкам Минэкономразвития России даже при самых "либеральных", практически несуществующих параметрах ипотечного кредита, максимальная граница доступности ипотеки для России составит не более 10% населения. Потенциальный рынок ипотеки очень маленький (3-5%), Основная же часть граждан при нынешнем положении дел вообще не способна обзавестись квартирами ни сразу, ни через несколько лет. Те формы жилищного кредитования, которые существуют у нас, не способны сделать жилье широкодоступным.
«Надо создавать альтернативные механизмы жилищного кредитования»
"Ипотека по западным образцам для России - это не совсем подходящий инструмент в решении жилищных проблем. России нужна собственная схема по применению института ипотеки. Западную бизнес-модель необходимо корректировать с учетом Российских условий. Прежде всего, преобразовав кредитные обязательства заемщиков в новый формат приемлемый для условий России. Появление новой бизнес – модели связано с экономической необходимостью. Нужны более надёжные механизмы кредитования, иная формула прибыли и операционная модель". ( Руководство Программы "Жилищный шаг").
Арендно - накопительное кредитование. Новый подход к решению жилищной проблемы в России
Cегодня стоит задача не столько восстановления рынка жилищного кредитования, сколько перехода его в новое качество.
Чтобы комплексно организовать решение жилищной проблемы в России необходимо развитие ипотеки в двух направлениях - классической ипотеки и ипотеки для людей с невысоким уровнем доходов.
Ключ к решению жилищной проблемы находится сейчас в подходах, ориентированных на использование адаптированных под Российские условия - моделей накопительного жилищного кредитования, учитывающих переходные условия развития экономики России и способных в будущем трансформироваться в классические модели жилищного кредитования. Но работающих на краткосрочных финансовых ресурсах.
Арендно - накопительное кредитование
Программа «Жилищный шаг» предложила новые условия на рынке жилищного кредитования и предлагает механизм поэтапного решения жилищной проблемы. С появлением механизма Программы рентабельность механизма ипотечного кредитовани изменилась. Альтернативой ипотечному кредиту с высокими процентами может быть только «краткосрочный кредит» на новых условиях поэтапного решения жилищной проблемы.
( Программа «Жилищный шаг»)
Преимущества механизма Программы «Жилищный шаг» перед ипотекой для людей с невысокими и средними доходами
Жилищная проблема для наших граждан достаточно остра. Потребность в жилье столь высока, что заемщики готовы влезать в заведомо грабительские условия ипотечного кредитования, даже со ставкой в 15% годовых.
Путём манипуляции с доступностью и выгодой ипотечного кредитования, жилищная проблема превратилась в национальную катастрофу. Необходимо как можно быстрее внедрять в России альтернативу ипотеке для людей с невысоким уровнем доходов.
Руководство Программы "Жилищный шаг " предложило своё решение этой не простой для России проблемы.
Чем опасна игра в ипотеку
Кризис ещё только "приглушён" Американскими бездонными фальшивыми вливаниями наличности. А в России уже рапортуют о ежегодном двухкратном росте объёмов ипотечного кредитования. На сколько нужно быть, мягко сказать - "близоруким", что бы считать, что трудные времена ипотеки прошли. Они только начинаются. Ипотека, как технология кредитования начала умирать. И об этом громко, на весь мир возвестил "МИРОВОЙ ИПОТЕЧНЫЙ КРИЗИС". Или кто-то сомнивается, что в основе кризиса лежало ипотечное кредитование? И что-то очень быстро все об этом пытаются забыть!
В связи с этим, очень к стати бы напомнить людям и перечитать отличную статью (*интерьвью) - Владимира Пономарёва. Я с ней полностью согласен.
Ответ на стаью Владимира Пономарёва "Ипотечная маниловщина"
Ипотечные продукты не есть что-то законсервированное, условия могут видоизменяться, все зависит от конъюнктуры рынка и возможностей финансовых организаций.
На Российском рынке жилищного кредитования, еще много неосвоенных клиентских ниш. У заемщиков увеличивается количество вариантов кредитования, что дает им дополнительную свободу выбора.
Бессмертная ипотека
Даже не специалисты знают, что доходы большинства граждан России в десять раз ниже, чем доходы таких же граждан в Америке. Процентные ставки даже сейчас в три-пять раз выше. Как в России кто- то умудряется ещё на таких условиях платить? Как можно при таких условиях создать массовый рынок?
Так почему в России уже пятнадцать лет все продолжают удивляться, почему же ипотека никак не заработает? Или почему она под силу только 5 % самых обеспеченных граждан? Ответ на самом деле простой: у нас разные условия среды и модель Американской ипотеки без изменений системы работать полноценно в России не может. Качество развития рынка, доходов граждан и развитость финансовых институтов этого не позволяют. Я думаю, вы это прекрасно понимаете.
Доступное решение жилищного вопроса для граждан России
В России начали сомневаться - бросать ли все силы на развитие ипотеки? Год назад такое не могло и во сне присниться. А тут на заседании общественного совета по жилищной политике при Минрегионразвития звучит доклад на тему "Ограничение возможностей ипотечного кредитования в повышении доступности жилья".
К тому же доклад делал человек, чей бизнес заключается в продвижении ипотечных продуктов на рынке - членом экспертного совета общероссийской общественной организации "Деловая Россия" Сергей Журавлев.
Логично, что только с помощью ипотеки и ряда жилищных программ проект «Доступное жилье» воплощен в жизнь не будет. Многие эксперты и представители органов власти считают, что фонд арендного жилья с надёжной возможностью длительного проживания и накопления мог бы стать дополнительным решением.
Почему в России не работают кооперативы
Просмотрев и изучив множество отзывов о работе различных кооперативов в интернете, суть большинства из них можно свести к тому, что потребительские кооперативы не выполняют своих обещаний и не несут за это никакой ответственности. При этом неразумно полагать, что организаторы и основатели всех кооперативов изначально имеют нечестные намерения по отношению к своим будущим клиентам. Причина такого положения дел кроется в том, что механизм, заложенный в основу деятельности кооперативов, с самого начала обладает многими недостатками.
По существу, кооперативное кредитование — это когда обычные люди кредитуют таких же обычных людей и нет устойчивых финансовых механизмов, привлекающих своей надёжностью крупных финансовых игроков и банки.
Механизм Программы «Жилищный шаг» принципиально отличается от кооперативов. Кооперативы, хоть и основаны на коллективном взаимодействии участников, изначально создавались как более рискованные организационные формы! Деятельность кооперативов подробно описана в этой статье. В ней показано почему кооперативные системы не всегда работают во благо населения.
Каковы уроки кризиса в сфере ипотечного жилищного кредитования
Итог ипотечного кризиса - знаковый для всех участников Рынка. Создана новая модель арендно - накопительного кредитования, предполагающая поэтапное решение жилищной проблемы. Заемщики получают возможность не только реструктуризации, но и выбора модели жилищного кредитования, государство снижает социальную напряженность, а банки, в свою очередь, продолжают работать на ипотечном сегменте рынка, расширяя линейку своих кредитных продуктов на людей с невысоким и средним уровнем доходов.
Механизм Программы "Жилищный шаг" позволяет уйти от примитивного способа оценки платёжеспособности заёмщика.
Мы считаем, что нужно применять механизмы жилищного кредитования, по которым граждане смогут уверенно и исправно платить, чтобы банки не злоупотребляли своим правом на взыскание, а у граждан не возникало страха, что они не смогут платить и из-за этого всё потеряют. Понятно, что если будет низкая ставка и низкая цена метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, Программа предоставляет условия, чтобы граждане России смогли за приобретенное жилье платить.
Опасность ипотеки заключается в отсутствии альтернативы
Сегодня в России весь спрос ориентирован на покупку собственного жилья. Самый неимущий гражданин по какой-то неведомой причине должен стать собственником жилья. Нет никакой необходимости в том, чтобы все имели жилье в собственности сразу. Во многих европейских странах на долю арендного жилья приходится более половины жилого фонда. Нет необходимости навязывать представление, что каждый должен купить жилье с помощью западной модели ипотечного кредита. Потому что в таком случае в России не человек владеет квартирой, а квартира — человеком. Слишком много сил тратится на то, чтобы выплатить кредит. Механизм арендно - накопительного кредитования и поэтапного решения жилищной проблемы позволит помочь решить проблему с жильём тем, кто не может купить жилье по ипотеке.
К чему стремится рынок ипотеки
Помимо состояния экономики (инфляции), ее долгосрочных перспектив, ставка по ипотечному кредиту существенно зависит от способности заемщика выплачивать кредит в течение всего срока. Нестабильный и не совсем «белый» доход россиян не позволяет выплачивать столь значительные суммы на протяжении 10 -30лет. Совершенно не факт, что в России найдется достаточное количество «хороших» заемщиков, готовых брать ипотечные кредиты на столь сложных для выплат условиях. А те кто возьмут, смогут выплатить.
Какой институциональный инвестор или коммерческий банк в здравом уме будет инвестировать в такие финансовые инструменты известно только «экспертам». Таким образом, можно заключить, что мифы о развитии ипотечного кредитования не соответсвуют действительности.
Жилищное кредитование может способствовать притоку капитала в сектор вторичного рынка жилья, только при правильной организации. Под него должна работать финансовая бизнес модель соответствующая экономическому развитию страны. Поэтому ипотека не может и не должна рассматриваться как единственное решение жилищных проблем в России.
Жилищная Арендно - Накопительная Программа - для людей за чертой ипотеки !
В рамках приоритетного национального проекта Доступное жилье, в России разработали механизм Арендно - Накопительной Жилищной Программы. Программа предлагает альтернативный способ решения жилищной проблемы.
Особенность заключается в том, что учитывая невысокие доходы граждан, мы предлагаем поэтапный подход для улучшения жилищных условий. И таким способом уменьшаем финансовую нагрузку при оплате жилья.
Тем, кому кредит или ипотека не по силам, Жилищная Программа, предлагает другое решение. Разбить приобретение жилья на три более простых и доступных этапа.
Изменения на рынке ипотеки в России
Для внедрения новой жилищной программы в России нужна ваша поддержка. Поддержите новую технологию решения жилищной проблемы, и мы изменим ситуацию с жильём в России! Для увеличения шансов на решение жилищного вопроса, нужно наладить механизм накоплений в связке с цивилизованной и доступной по цене арендой. Это позволит семьям самостоятельно участвовать в решении своей жилищной проблемы.
Как сделать решение жилищного вопроса доступным для людей с невысокими и средними доходами.
По нашему мнению в модели доступности жилья целесообразно, учитывать размер ежемесячных выплат семьи за квартиру, соотнесенного с доходом домохозяйства.
Основным критерием доступности жилья в построенной нами модели является доля дохода, которую семья способна без надрыва оплачивать, не снижая критично свой уровень жизни.
Так как выплаты, которые превышают 40% дохода домохозяйства, значительно снижаются вероятность благоприятного погашения обязательств перед банком.
Данные опросов и исследований показывают, что люди хотят обеспечить себя жильем, по ценам адекватным их доходам. Однако им предлагают либо неподъёмную ипотеку, либо покупку путем инвестиций в стройку. Рынок не предлагает сегодня для людей со средними доходами жилья по адекватной цене. Именно в этом причина того, что люди, купив жилье, которое им дорого, т.е. не по доходам, как одежда не по размеру, да еще и по высоким ставкам, допускают просрочки.
Программа «Жилищный шаг» предлагает гражданам, уровень дохода которых в настоящее время не позволяет воспользоваться ипотечным кредитованием, альтернативный механизм поэтапного решения жилищной проблемы.
Ипотека только для богатых, а что для всех остальных?
Сегодня в России возможно построение прозрачных ипотечных схем для решения жилищных проблем граждан, эффективно выполняющих свою главную задачу – решение жилищного вопроса. Современный рынок в силах предоставить клиенту цивилизованный и надёжный способ улучшения жилищных условий.
Мы считаем, что нужно применять механизмы жилищного кредитования, по которым граждане смогут уверенно и исправно платить, чтобы у людей не возникало сомнений, что они не смогут платить и из-за этого всё потеряют.
Понятно, что если будет низкая ставка по кредитам и низкая цена квадратного метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, мы предоставляем условия, чтобы граждане смогли за приобретенное жилье платить.
Сегодня необходимы новые ориентиры на рынке. Которые продемонстрируют, что система жилищного кредитования может быть успешной и безопасной, позволяя эффективно решать жилищные проблемы граждан России. Чтобы население России могло решить свой квартирный вопрос другим способом, кроме как приобрести квартиру в строящемся доме на нулевом этапе строительства.
Будущее за новыми подходами к жилищному кредитованию!
Необходим дальнейший прогресс жилищного кредитования. На новых принципах!
Субсидируя процентную ставку, выдавая ипотечные кредиты на пределе возможностей граждан, мы лишь позволяем небогатым людям приобщиться к прелестям владения недвижимостью, которая им не по карману. И тем самым загоняем людей в заведомо непосильные долги. Временные меры помощи таким гражданам, не починят то, что не работает: и не снимут систему конфликтов в ипотеке, которая существует в России. Сегодня крайне низкая насыщенность рынка долгосрочными ресурсами при существующих колоссальных объемах спроса и потребности со стороны населения еще в течение долгого времени будет тормозить решение жилищной проблемы и рост объёмов жилищного кредитования и строительства. Поэтому необходимо применять механизмы предполагающие работу на коротких и среднесрочных финансовых ресурсах. И в этом нет ничего сверхъестественного и невозможного.
Для решения жилищной проблемы в России - необходимо правильно структурировать жилищный рынок!
Для решения жилищной проблемы в России нам необходимо правильно структурировать жилищный рынок предложив эффективный механизм жилищных накоплений и цивилизованной доступной аренды. А не только путь через дорогостоящий кредит к собственности, который предлагает западная модель ипотеки.
Ошибкой с самого начала являются попытки решить проблемы с жильём всех категорий населения с помощью одного инструмента!
Тем, кто не тянет собственность через дорогостоящий кредит нужно не выдавать дорогостоящие ипотечные кредиты, а предлагать другие формы решения жилищной проблемы. Предлагая другие продукты и программы для людей с невысокими и средними доходами, такие, как социальная аренда. Хотя бы на период создания и увеличения первоначальных накоплений. Такие накопления должны быть не ниже 40 -50 % от стоимости квартиры, только тогда ипотечный кредит будет посильным для большинства граждан. И банкам не придётся обкладывать людей страховками для успешного кредитования.
Всего-то нужно понимать, как кредитовать, так, чтобы клиент смог исправно платить. И проблем у банков с жилищным кредитованием не будит никаких!
Что делать, если в ипотеку предлагают меньше, чем нужно на квартиру
Ипотечный кредит сегодня – один из самых востребованных и популярных инструментов, чтобы обзавестись недвижимостью. Но, как с другими кредитами, щедрость банков может быть ограничена.
Где границы доступности ипотечного кредитования?
То, что мы сегодня наблюдаем с ипотекой и в России и в США – это отрицательный эффект, когда из технологии пытаются выжать больше, чем она способна дать. В США - потому, что рынок ипотеки уже весь и полностью освоен и продавать её больше УЖЕ НЕКОМУ. А в России всё как раз наоборот ЕЩЁ НЕКОМУ. Большинство населения только входит из уровня бедности и не справится с существующими в России условиями по ипотеке.
С самого начала нужно понять, что нельзя с помощью оного единственного механизма решить все проблемы с жильём – всех категорий населения, и богатых, и бедных, и средних. Нельзя всех мести под одну ипотечную гребёнку.
добавить свою новость
Подписка на новости