Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики

В октябре ипотечное кредитование сменило рост на уменьшение. Сумма выданных кредитов в октябре (448 млрд руб.) меньше сентябрьской на 13% и на 10 % меньше октября прошлого года.
Ставки предложения ипотечных кредитов практически не менялись. Размеры ипотечного рынка и сила участников позволяют поддерживать кредитование. Одним словом, адаптация.

В сентябре рост ипотечного кредитования еще продолжался.
Сумма выданных кредитов в сентябре (518 млрд руб.) превысила августовскую на 13%, и на 8,5% сентябрь прошлого года.
Ставки предложения в сентябре практически не менялись. Месяц доброй стабильности получился.

Последний вздох лета вселил последнюю надежду на сохранение роста кредитования.Сумма выданных кредитов в августе (457,7 млрд руб.) превысила июльскую на 34 %. Это – рекордный прирост августа. Денежная выдача даже на 4 % лучше прошлого года.Отставание по итогам восьми месяцев на уровне 25 %. Ставки кредитования практически вернулись на уровень начала года. Но это уже будет не важно в сентябре.

В статье представлены результаты анализа применения маркетплейсов для привлечения клиентов на примере самого сложного класса – ипотечных маркетплейсов. Выявлены объективные и субъективные особенности банковского управления, влияющие на эффективность взаимодействия с маркетплейсами. Показана неизбежность и сложность использования маркетплейсов. Представлены тенденции развития маркетплейсов и облик «идеального» маркетплейса.

Сумма выданных кредитов в июле (341,6 млрд руб.) превысила июньскую на 35 %. Это – рекордный прирост. Отставание по итогам семи месяцев остаётся на уровне почти 30 %. Ставки кредитования практически вернулись на уровень начала года.

За всю историю ипотечного кредитования, которую статистически можно проследить с 2006 года, сумма выдач второго квартала всегда была больше выдач первого. Выдано 555 млрд рублей за квартал, что дает результат между 2017 и 2018 годами.

Одно паническое движение и такая инерция. Неудача мая была заложена ранее. Ставки по ипотеке восстановить – вопрос техники и политической воли Всё остальное, что упало после резкого увеличения 28 февраля ключевой ставки до 20 % , возвращаться в нормальное состояние не хочет

25 марта была предложено описание кризиса из трех фаз. Первая фаза оказалась довольно непродолжительной. А потом? Сделаем предположения. Вначале обозначим позицию. Количественная аналитика умерла! Да здравствует качественная аналитика. Другими словами, прогнозировать числа невозможно, а объяснять события нужно.

Ожидалось, что рано или поздно кризис получит количественную оценку. В апреле произошло кратное уменьшение объемов ипотечного кредитования. И уникальное явление – прекращение роста кредитного портфеля. Это – плата за суету, устроенную в конце февраля и начале марта.

Статистика марта такая же переменчивая, как и погода, в начале весны. По одним показателям светит солнце, по другим показателям штормит. По прошествии нескольких месяцев можно будет запутаться в том, что происходило. Другими словами, один показатель характеризует кризис и падение, а другой какой отсутствие кризиса. В апреле будет с точностью до наоборот.

25 марта была предложен вариант описания фаз кризиса. Первая фаза оказалась довольно непродолжительной.

Статистика февраля бесконечно устарела, но имеет свою особую ценность для измерения глубины дна, в которую скатится ипотечное кредитование, чтобы затем быстро вынырнуть.

Первая паническая реакция на кризис прошла. Всё, что происходит уже повторялось, но в иных формах и временных рамках. Обсудим, как наблюдать за кризисом, не нанося вред здоровью.

Статистика января опубликована неделю назад и она никому уже не интересна. Реакция монетарных властей на последующие события привела ипотечный рынок к новой реальности.Ушат холодной воды на ипотечные головы, как метод стабилизации, применен опять, но есть существенное отличие от кризисных 2009 и 2015 годов.

По доброй традиции во второй четверг февраля прошел уже восьмой Российский ипотечный конгресс. Ипотечное сообщество отметилось рекордной явкой и высокопрофессиональным обсуждением. Фото, видео и презентации будут опубликованы. Что-то уже доступно. Ниже приведены вступительное и заключительное выступление на конгрессе.

Статистика декабря опубликована. Всё как и планировали. Рекордная выдача 1,9 млн кредитов на сумму 5,7 трлн рублей дали прирост к прошлому году 32,5 % в денежном и 11,5 % в количественным выражении.В СМИ тишина. Ставки обсуждаются, а объёмы нет. Год назад с придыханием обсуждался каждый новый рекорд. Почему этот очень достойный результат практически затерялся? Примерные итоги уже были известны три недели назад.

Статистический ипотечный ноябрь – самый неинтересный для анализа месяц. Официальная статистика выходит в последний рабочий день декабря, когда уже пора подводить первые неформальные итоги года. Уже по итогам октября было выдано кредитов больше, чем в прошлом году. Ноябрь оказался лучше октября и ноября предыдущего года. Посмотрим на особенности месяца, сформировавшиеся тренды и парадоксы

Ипотечный октябрь можно охарактеризовать как стабильный. Прирост кредитного портфеля и общей выдачи с начала года довольно ровный. Уже выдано кредитов больше, чем в прошлом году. Годовая выдача может превысить 5,5 трлн рублей. Годовой прирост будет не меньше 30 %.

Ипотечный сентябрь был понятным и ожидаемым. Накопленный эффект от трёх кварталов по выдаче в денежном выражении почти на 50 % превышает уровень прошлого года, третий квартал на 7 % больше, а сам сентябрь уже на 5,25 % хуже. Ставки предложения растут непрерывно, а вот ставки по факту выдачи в сентябре чуть припали относительно августа. Тренд на повышение ставок остался непрерывным и продлится до весны, а дальше узнаем.

Ипотечный август завершил прохладное ипотечное лето 2021 года. После июльского падения произошло торможение на достигнутом уровне. Расти нельзя падать – вот формула ближайших месяцев.

Ипотечный молоток окреп и превратился в молот. Ипотечное кредитование превратилось в универсальный инструмент, которым можно с дополнительной помощью решать любые задачи. Осталось выяснит куда пристроить пару от молота. Предвыборная активность ускорила превращение

В июле объемы кредитования рванули вниз. Как и ожидалось, июньский всплеск активности оказался коротким.

Не произошло ничего сверхъестественного. Всё вписывается в логику концентрация ипотечного рынка по ширине и глубине. Глубина отражает проникновение в родственные отрасли и в душу клиента. Информационным поводом послужило маркетинговое объявление главного по доле участника ипотечного рынка

Льготные ипотечные программы прочно вошли в нашу жизнь и сформировали новую нормальность, при которой естественное развитие воспринимается как что-то необычное, а обсуждение отказа от льготных программ воспринимается как оскорбление. Что накопилось к настоящему времени и стоит повторить. Вступили в действие изменения в льготные программы. Вышли и осмыслены аналитические материалы: Сбер индекс от 1 июля, Отчет Счетной палаты от 14 мая. Перечитаем их заново, как было кого-то сказано.

В июне объемы кредитования рванули вверх. Смутные сомнения терзают, что рывок не будет продолжительным.

Май сделал тенденции явными. Все стало на свои места. Объемы кредитования расти перестали и пришли в неустойчивое равновесие.

Продолжено исследование вопросов управления кредитованием в посткризисный период. Выявлено, что кроме новых возможностей, возникли не только новые вызовы, но и обострились уже известные, которые усилили рыночную конкуренцию на фоне высокой экономической неопределенности. В качестве компенсации негативных изменений предложено повысить гибкость системы продаж ипотечных кредитов

Явные и не явные тенденции четвертого месяца года. Объемы кредитования пока растут. Ставки тоже. Апрель получился весьма успешным.

Март, квартал. Последний вздох или что это было?

Начиная с 2015 года программы субсидирования ипотечных кредитов приобрели массовый характер и стали влиять не только на ипотечный рынок, но и рынок недвижимости. По истечении первого полугодия 2021 года заканчивается самая массовая программа льготного кредитования новостроек. Какие риски несет завершение или трансформация программы для всех ее прямых или косвенных участников? В статье приведен авторский взгляд на развитие льготных ипотечных программ в целом и необходимость подготовки коммерческих банков к таким изменениям.