Ипотечные проекты: от коммерческого банка до локомотива развития экономики

В 2017 году сложились объективные условия, приведшие к бурному развитию давно известного кредитного продукта Рефинансирование. В объеме продаж рефинансирование заняло весомую долю, приближающуюся к 8 %.

Отменить первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей предложили Госдуме представители Молодежного парламента при Госдуме.
Личное экспертное мнение по этой популистской и вредной инициативе очень простое. Молодежному парламенту надо тщательнее изучать вопрос перед озвучиванием предложений. Популярность и важность ипотечного кредитования – не повод предлагать все, что приходит в голову, чтобы показать близость к верховному тренду. Боюсь, что мы услышим голоса в поддержку идеи.

Декабрь показал, что ипотечный паровоз уже набрал хорошую скорость и тормозить не собирается. Зафиксированы рекорды за месяц, квартал, год. После поступления уточнений от банков изменения осуществляются в блоге, а потом попадут в магазин исследований.

Правительство опубликовало Правила предоставления субсидий кредиторам на возмещение недополученных доходов от предоставления льготных кредитов гражданам, имеющих детей.
Ипотечным кредиторам надо подать заявку на лимит. Отчетная форма требует настройки ПО. Есть поле для деятельности. Общий лимит программы в первой версии Правил обозначен в размере 600 млрд руб. Облегченный обзор нового субсидирования в очередной телеграмме.

К моменту выхода публикации основные участники ипотечного рынка в ежедневном режиме считают итоги года и готовят победные пресс-релизы. Имеющиеся в нашем распоряжении итоги работы Высшей ипотечной лиги за ноябрь позволяют оценить количественные и качественные итоги, а также выявить факторы влияния на ипотечное жилищное кредитование в 2018 году.
По предварительным оценкам Русипотеки в ноябре выдано около 127 тысяч ипотечных жилищных кредитов на сумму 242 млрд рублей.
Суммарная выдача за одиннадцать месяцев превысила 1,7 трлн рублей. Около 940 тысяч человек получили за этот период ипотечные кредиты.

Известные СМИ и эксперты, включая занимавших когда-то значимые посты, а также близких к инвестиционной деятельности и/или науке отметились заявлениями на тему «ипотечного пузыря».

Аккуратно и правильно, но очень мягко и вежливо дало свой комментарий АИЖК (ДОМ.РФ). Большие начальники ограничились акцентом на пристальное внимание к вопросам рисков.

Иначе, как суетой это не назовешь. Если темы для обсуждения нет, то ее надо придумать. Для кого-то это основа жанра, но не для спокойного анализа. Кстати, в этом обсуждении можно отделить тех, кто пиарится на обсуждении от тех, кто обладает пониманием ипотечного кредитования. Наш ответ клеветникам ипотечного кредитования ниже.

В соответствии с обновленной Стратегией развития бренд АИЖК окончательно уйдет в историю. Теперь наше всё в жилищной сфере будет называться только ДОМ.РФ. Сказанное относится и ко всем дочерним структурам, включая банк «Российский капитал». Определенные изменения в Стратегии прослеживаются, но неизменным остаётся дуализм в деятельности – сочетание задач развития и прямой коммерческой деятельности с активным использованием административного ресурса и государственного статуса.

Календарный год закончится 31 декабря, статистические и аналитические итоги года будут подведены позже. Основная картина уже сложилась, предварительные итоги можно подводить и заглядывать в год наступающий. Отметим пять основных тем, которые определяли главные события на ипотечном рынке.

Это полный и исправленный вариант отчета

Противоречия в теории и практике ипотечного кредитования не случайность, а выражение тех противоречивых условий, в которые поставлена была отечественная экономическая жизнь конца 90-х и начала 2000-х годов.

Итак, свершилось. Объявлена новая программа субсидирования. Она напоминает старые программы, но имеет явные отличия. Оценим, как интегрируется в бизнес и влияет на социальную политику помощь в ипотечном кредитовании для заемщиков с детьми.
Отметим, что не все технические детали известны, но высказанные идеи вполне прозрачны для системного понимания.

Эту телеграмму можно было назвать иначе. Например, что говорят и что думают про ипотеку сегодня. Предпринята попытка собрать вместе и прокомментировать основные заголовки на ипотечную тему. В конце года полезно на пять минут прерваться от выполнения героических планов и переоценить происходящее. Телеграмма планировалась объемом на тетрадный листок, но растянулась до небольшой статьи. Первоначальный план позволил отнести получившуюся статью к телеграммам, невзирая на объем.

Первые впечатления об изменениях в организации финансирования жилищного строительства. Как поворот скажется на потребителях? Название отражает отношение к процессу, но в нем не надо искать отсылку к настроению одноименного рассказа.

Мы уже знаем результаты октября и уверены в итогах года. Рекорды продолжаются. Ежемесячная выдача по данным АО АИЖК находится в диапазоне 210-230 млрд рублей. Подробные итоги сентября показывают скорость стремления к успеху ипотечных кредиторов. Можно увидеть в деталях, кто выжал максимальный эффект из продукта «рефинансирование».

8 сентября 2017 года в блоге был опубликован анонс одноимённой статьи. Вниманию читателей предлагается полный текст.

Резкое снижение ипотечных ставок в текущем году вывели на авансцену ранее мало востребованный ипотечный кредит – рефинансирование. В подавляющем большинстве случаев под этим подразумевается предложение клиенту прийти в банк с ипотечным кредитом, выданным другим банком. Клиенту предлагается выгода в виде уменьшения суммы ежемесячного платежа. Есть и особые предложения, когда первоначальный размер кредита может быть увеличен. Своему собственному заемщику ставка кредитования снижается значительно реже. Рефинансированию посвящено большое количество рекламы и разнообразных полезных советов. Складывается ощущение, что ипотечное счастье без рефинансирования невозможно.

Уже давно стало очевидно, что российский ипотечный рынок характеризуется постоянно растущими концентрацией и конкуренцией.
Свой вклад в их ускорение привносят технологические новшества и преобразование банковской среды. Типизация основных участников ипотечного бизнеса позволяет сделать прогнозы развития ипотечного рынка через призму конкурентной среды.
В статье предлагается оригинальная классификация ипотечных кредиторов и перспективы развития для каждого выделенного типажа.

После рекордного июня и спокойного июля последний летний месяц продемонстрировал ускорение ипотечной гонки.
По официальным данным в августе выдано свыше 94 354 кредита на сумму около 174 104 млрд рублей, что составляет исторический рекорд.

Единый институт развития в жилищной в сфере привлекает внимание населения, когда, действуя под брендом ДОМ.РФ, способствует решению жилищных вопросов граждан в части приобретения квартир, комфорта проживания, защиты прав дольщиков. Такое внимание естественно, так как институт развития действует под руководством Правительства РФ.
Внимание специалистов привлекает деятельность АО АИЖК в двух областях, где системное развитие и предпринимательская деятельность идут рука об руку. Это – ипотечное кредитование населения и секьюритизация.
Известно, что принято решение о передаче 100 % акций АКБ Российский капитал во владение АО АИЖК. Процесс совместной деятельности вызывает интерес не только из-за того, что суммарная доля двух компаний приближается к 2 % ипотечного рынка.

Ипотечное кредитование должно стать одним из локомотивов развития экономики, влиять на рост ВВП и, естественно, способствовать улучшению жилищных условий наших сограждан. Это - главные цели. Все остальные – обеспечивающие мероприятия.
В текущем году ипотечный локомотив становится похож на паровоз, в котором угля и воды закидывается много, а в результате пара много, а КПД не растет.

На следующий квартал опция Переменная ставка от АО АИЖК получила очень низкую ставку 6,45%. Кому-то можно и нужно искренне порадоваться. Это относится к заемщикам и партнерам АИЖК. А кому-то надо и задуматься, как минимум, профессиональным кредиторам и находящимся поблизости экспертам.

Ипотечное кредитование глубоко интегрировано в различные сферы бизнеса и социума, оно существенно влияет на профессиональную деятельность участников ипотечного рынка и жизнь заемщиков. В ближайшие несколько лет в организации продаж ипотечных кредитов неизбежно произойдут революционные изменения. В статье изложен системный взгляд на их причины, направления и проявления.

После рекордного июня, когда были превышены исторические максимумы по выдаче ипотечных кредитов за месяц, квартал, полугодие, июль прошел довольно спокойно, но уверенно.
По предварительным оценкам Русипотеки в июле выдано свыше 85 тысяч кредитов на сумму около 156 млрд рублей, что незначительно отличается от результатов июня.
Суммарная выдача за семь месяцев стремится к 930 млрд рублей. Почти 510 тысяч человек получили за это период ипотечный кредит.

Комплексный взгляд на итоги полугодия с точки зрения всех участников процесса. Коротко о многом.

Кажется, что снижению ставок надо только радоваться. Это правильно. Особенно в первое время. Потом можно и задуматься о перспективах и посмотреть на тренд снижения со всех сторон.

Всё течёт, всё изменяется. Возможность рефинансирования стала реальной, как никогда ранее.

Первые шесть года получились для ипотечного бизнеса удачными. Главный вопрос – будет ли удержан темп. Кредиторы уточняют свои результаты. Здесь актуальная версия.

Все вокруг меняется быстрее, чем предполагалось. Чтобы успеть, надо посмотреть на шаг, а лучше на два шага вперед. Можно ошибиться, но соответствующее упражнение поможет упорядочить мысли.

Сбербанк в очередной раз первым снизил ставки по кредитам и депозитам. На этом дело не закончится и использование доминирующего положения на рынке ради рекордных прибылей продолжится.

Ипотечное кредитование в апреле показало результаты, соответствующие социально-экономической обстановке в стране. Несмотря на снижение ставок и интенсивные продажи не удалось улучшить результаты марта. Критично или все образуется?