ипотека

В России необходимо формировать качественно иной механизм жилищного кредитования

Экономика ипотечного рынка в целом трещит по швам. Ипотечные займы становится всё трудней получить и выплачивать. Ипотека в том виде, котором она существует в России, предназначена только для состоятельных людей. Государству пора признать, что обеспечить граждан доступным жильем с помощью ипотеки не выйдет, а банкам – перестать поддакивать властям.

То, как сейчас "восстанавливается" рынок ипотеки, наглядно показывает, что доступное всем жилье в кредит – это утопия. Ипотека – это эффективный инструмент, но только для высокообеспеченных граждан.

В России необходимо формировать качественно иной механизм жилищного арендно -накопительного кредитования ориентированный на людей с невысокими и средними доходами. Позволяющий решать жилищную проблему поэтапно.
Чтобы люди не брали кредиты на пределе своих возможностей и не рисковали потерять всё, при временных трудностях с доходами. Платежи не должны составлять более 30% дохода семьи. И поэтапное решение может это обеспечить.

Изменения в программе "Семейная ипотека с господдержкой"

Друзья, льготная программа «Семейная ипотека с господдержкой» претерпела некоторые изменения. И с сегодняшнего дня мы начинаем приём заявок по новым категориям граждан!⠀

Стоит ли брать кредит в кризис

Принимая решение в вопросе «брать или нет?» (в независимости от того «кризисное» время или нет) всегда стоит руководствоваться разумной необходимостью/потребностью и возможностью заёмщика или семьи заёмщика.

Меня часто спрашивают...

А почему клиенты так охотно обращаются в вашу компанию за одобрением ипотеки от АО "БАНК ДОМ.РФ"

России нужна собственная схема по применению института ипотеки

Мы должны учитывать уроки кризиса. Один из них состоит в том, что качество ценной бумаги определяется платёжеспособностью заёмщика (а не залогом квартиры), который лежит в ее обеспечении. И доверие инвесторов, в конечном счете, зависит от их доверия не к первичному активу, т.е. объекту недвижимости, а к платёжным возможностям граждан, оплачивающих ипотечные кредиты. А они у нас в стране очень низкие. Что с этим делать кредитные организации пока не знают. На что, мы предлагаем продуманное и взвешенное системное решение. Которое я со временем озвучу.

Эскроу счета Банка "Санкт-Петербург" удостоены награды RETAIL FINANCE AWARDS

Журнал «the Retail Finance» подвел итоги ХII Ежегодной премии RETAIL FINANCE AWARDS. Банк «Санкт-Петербург» получил награду за эскроу счета в номинации «Лучший розничный финансовый продукт».

Каковы уроки кризиса в сфере ипотечного жилищного кредитования

Итог ипотечного кризиса - знаковый для всех участников Рынка. Создана новая модель арендно - накопительного кредитования, предполагающая поэтапное решение жилищной проблемы. Заемщики получают возможность не только реструктуризации, но и выбора модели жилищного кредитования, государство снижает социальную напряженность, а банки, в свою очередь, продолжают работать на ипотечном сегменте рынка, расширяя линейку своих кредитных продуктов на людей с невысоким и средним уровнем доходов.

Механизм Программы "Жилищный шаг" позволяет уйти от примитивного способа оценки платёжеспособности заёмщика.

Мы считаем, что нужно применять механизмы жилищного кредитования, по которым граждане смогут уверенно и исправно платить, чтобы банки не злоупотребляли своим правом на взыскание, а у граждан не возникало страха, что они не смогут платить и из-за этого всё потеряют. Понятно, что если будет низкая ставка и низкая цена метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, Программа предоставляет условия, чтобы граждане России смогли за приобретенное жилье платить.

Ипотечный январь 2015 - некоторая статистика

В январе 2015 года выдано почти на 10% меньше ипотечных кредитов, чем год назад (43 016 кредитов против 47 662), и на 11% меньше по объему. При этом по сравнению с декабрем 2014 года кредитов выдано почти на 70% меньше (43 016 против 129 790). Это следует из данных ЦБ РФ, опубликованных на его официальном сайте.

Цена доступности жилья для населения

Данные исследований показывают, что люди хотят обеспечить себя жильем, по ценам адекватным их доходам. Однако им предлагают либо не подъёмную ипотеку, либо покупку путем участия в стройке. Люди боятся стройки, глядя на проблемы обманутых дольщиков и риски недостроя.

Рынок не предлагает сегодня для людей со средними доходами жилья по адекватной цене. Именно в этом причина того, что люди, влезают в ипотеку и купив жилье, которое им дорого, т.е. не по доходам, как одежда не по размеру, да еще и по высоким ставкам, допускают просрочки.

Сегодня в России весь спрос ориентирован на покупку собственного жилья. В России общественному мнению навязывать представление, что каждый должен купить жилье с помощью западной модели ипотечного кредита. Мы считаем это ошибкой, потому что в таком случае в России не человек владеет квартирой, а квартира — человеком. Слишком много сил тратится на то, чтобы выплатить кредит.

Итоги февраля на рынке недвижимости Москвы

В Москве в июне первичный рынок жилья потерял треть спроса

В Москве в июне 2022 года количество зарегистрированных договоров долевого участия (ДДУ) снизилось на 32,6% г/г

Накопи на мечту

Программа «Накопительная ипотека», действующая на территории Краснодарского края, набирает обороты. Результатом за истекший год стало открытие 516 жилищно-накопительных вкладов, из которых более 80% открыты в офисах Краснодарского филиала РСХБ. Социальные выплаты за четвертый квартал 2020 года уже перечислены на счета клиентов.

Материнский капитал – лучше, если больше?

Улучшения в программе материнского капитала – одна из самых обсуждаемых тем на начало 2020 года. Нововведения, озвученные президентом РФ в послании Федеральному собранию, предусматривают важный комплекс мер, направленных на поддержку российских семей. Например, предлагается выдавать материнский капитал уже при рождении первого ребенка.

На платформе Своё Село Россельхозбанка появились архитектурные проекты домов

Функционал разработанной Россельхозбанком платформы для комфортной жизни за городом Своё Село расширен: теперь зарегистрированные компании могут размещать на портале архитектурные проекты домов.

Жизнь в займы

У многих наших экспертов, так как и нет ответа на ключевые вопросы развития ипотеки в России. Где брать деньги?

Мы развиваем ипотеку только на иностранные займы (трансграничной секьюритизации) или из гос. бюджета. Почему, мы должны жить, только занимая доллар? И если на западе кризис, то и умирать вместе с ними?

Это в корне неверный подход! Мы должны применять – то, что основывается на нашем внутреннем потенциале.

Райффайзенбанк расширяет возможности льготной ипотеки

Теперь приобрести жильё на первичном рынке в рамках программы «Госсубсидии 2020» возможно не только напрямую у застройщика, но и у любого другого юридического лица по договору уступки прав требований. А в рамках программы «Семейная ипотека» Райффайзенбанк начал кредитовать объекты, приобретаемые у любого физического или юридического лица, при условии заключения договора переуступки прав требования.

Ипотечный февраль 2015

В январе-феврале 2015 года выдано на 22% меньше ипотечных кредитов, чем год назад (92 049 кредитов против 117 701), и на 24% меньше по объему. Это следует из данных ЦБ РФ, опубликованных на его официальном сайте. Это означает, что падение объемов нарастает: если в январе отставание было на 10%, то сейчас уже более, чем на 20%.

Ипотечные заметки. Суета сует или госпрограммы 2024

В январе выдано 75 тысяч кредитов, в феврале 95,5 тысяч кредитов. В сумме это меньше, чем 197 тысяч в декабре 2023 года. Новостройки занимают 31 % от всех кредитов, выданных за два месяца.
Прогноз на год можно представить поквартальной формулой: суета- стабилизация- суета-стабилизация.

Новые возможности погашения ипотеки с помощью материнского капитала

Средства материнского капитала разрешили использовать на погашение ипотечных кредитов, взятых до рождения второго и последующих детей

Только треть россиян занимается продажей квартиры самостоятельно

Только треть россиян предпочитает заниматься продажей квартиры самостоятельно, показал онлайн-опрос Райффайзенбанка. Главным образом потому, что хотят сэкономить.

Райффайзенбанк выяснил, почему россияне боятся продавать квартиры в ипотеку

17% россиян не готовы продавать квартиру в ипотеку, показал онлайн-опрос Райффайзенбанка. Половина из них (52%) мотивировала свой отказ тем, что не хотят долго и по частям получать деньги.

Льготные программы остаются драйвером роста спроса на ипотечное кредитование

По данным отчёта ЦБ РФ, выдача ипотеки с господдержкой составила 73% всех выдач, или 326 млрд руб.

Владимирский ипотечный фонд увеличил объемы выдачи ипотеки более чем в 10 раз

Специалисты Владимирского городского ипотечного фонда провели сравнительный анализ целевых показателей работы Фонда за первые 5 месяцев 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Рынок жилой недвижимости Москвы в марте сезонно оживился

РСХБ первым среди банков начал заверять ипотечные сделки электронной подписью c использованием государственного сервиса Госключ через портал «Госуслуги»

На платформе Россельхозбанка Свое Жилье теперь доступно оформление ипотечных сделок полностью онлайн с использованием сертификата усиленной квалифицированной электронной подписи.

Рынок ипотечного страхования и оценки. Часть 3

По статистике на рынке Московского жилья более трети квартир на вторичном рынке содержат различные варианты переустройства и перепланировки. У всех участников ипотечного рынка сложилось разное отношение к этому виду улучшения жилья. Чем перепланировка хороша для одних, и опасна для других - постараемся дать ответ в этой статье.

Ипотечная весна

В январе-марте 2015 года выдано уже на 32% меньше ипотечных кредитов, чем год назад (135 159 кредитов против 197 896), и на 35% меньше по объему (217 млрд.руб. против 333), следует из данных ЦБ РФ, опубликованных на его официальном сайте. Тенденция пока негативная - отставание 10%-22%-32%. Но радует, что это все-таки не провал. Да, тренд еще негативный, но есть все основания полагать, что ипотека не рухнет и тем более не обвалит рынок жилищного строительства, в котором она занимает все большую долю.

Всё больше молодых заемщиков предпочитают ипотеку от РСХБ

Аналитики Россельхозбанка изучили статистические данные по выдаче ипотечных кредитов за II квартал 2022 года в части клиентской активности людей молодого возраста и составили «портрет» молодого заемщика.

Ипотека всего под 6,9% в проектах компании «НДВ-Недвижимость»

Компания «НДВ-Недвижимость» совместно с банком ВТБ 24 (ПАО), занимающим ведущие позиции на рынке ипотеки, объявляет о старте программы с рекордно низкими процентами. Приобрести квартиры в новостройках, аккредитованных данным банком, теперь можно под 6,9% в первый год выплат*.

Повышение ключевой ставки ЦБ: влияние на ипотеку, спрос и цены

19 марта Центробанк впервые с 2018 года повысил размер ключевой ставки – с 4,25% до 4,5% годовых. Таким образом регулятор завершил цикл снижения ставки и перешел от мягкой к нейтральной кредитно-денежной политики. Причина – ускорение темпов инфляции в нашей стране (вместо запланированных 4% уровень годовой инфляции приблизился к 5,8%). Что означает решение Банка России для отрасли ипотечного кредитования, как отразится оно на активности покупателей жилья и ценообразовании на рынке новостроек?