-
.jpg)
Ипотечная безысходность Российского жилищного кредитования
Из - за разницы в уровне развития и экономических условий в системе ипотечного кредитования, полностью заимствованной с развитых западных рынков, в развивающихся странах нет соответствия механизма ипотеки платёжным возможностям граждан.
По этой причине большинство населения России не может справиться с условиями ипотеки, и терпят неизбежный дефолт.
Не зная как адаптировать к Российским экономическим реалиям западную модель ипотечного кредитования, банковские структуры продолжают преследовать обе цели – минимизировать риски и получить прибыль, опираясь не на механизм, а исключительно на залог жилья и страхование.
Получается ситуация, когда ипотечное кредитование сводится не к цели успешного завершения людьми покупки жилья, а к получению прибыли банком, путём взыскания залога, когда все предыдущие платежи граждан, на законных основаниях, переходят в доход банка. Смысл такого кредитования сводится к наживе на временных финансовых затруднениях граждан. А уловкой и приманкой ко всему этому является иллюзия собственности, а также отсутствие других надёжных и законных альтернатив решения жилищной проблемы.
Отставание от плана продаж
Самый актуальный вопрос, - что делать? На него хорошо отвечать пока не добавился вопрос, - кто виноват?
Накануне августа
Каждый август по старой традиции в воздухе витают мысли о кризисе. Первый кандидат на кризисные ограничения – ипотечный проект.
Ипотечный проект и лояльность клиентов
Еще немного о месте ипотечного проекта в универсальном банке
Ипотечный проект и новости от органов власти
Новости, управление ипотечным проектом
Ипотека в структуре работы банковских отделений. Взаимодействие
Что может быть проще, чем использовать всю сеть отделений универсального банка?
Для решения жилищной проблемы в России - необходимо правильно структурировать жилищный рынок!
Для решения жилищной проблемы в России нам необходимо правильно структурировать жилищный рынок предложив эффективный механизм жилищных накоплений и цивилизованной доступной аренды. А не только путь через дорогостоящий кредит к собственности, который предлагает западная модель ипотеки.
Ошибкой с самого начала являются попытки решить проблемы с жильём всех категорий населения с помощью одного инструмента!
Тем, кто не тянет собственность через дорогостоящий кредит нужно не выдавать дорогостоящие ипотечные кредиты, а предлагать другие формы решения жилищной проблемы. Предлагая другие продукты и программы для людей с невысокими и средними доходами, такие, как социальная аренда. Хотя бы на период создания и увеличения первоначальных накоплений. Такие накопления должны быть не ниже 40 -50 % от стоимости квартиры, только тогда ипотечный кредит будет посильным для большинства граждан. И банкам не придётся обкладывать людей страховками для успешного кредитования.
Всего-то нужно понимать, как кредитовать, так, чтобы клиент смог исправно платить. И проблем у банков с жилищным кредитованием не будит никаких!
Отношения Банк и Клиент
Все банки сильно любят клиентов, когда продают им свои продукты. Многие банки продолжают любить клиентов при обслуживании. Но иногда у клиентов возникает сомнение в этой любви.
Выскажите свое мнение по поводу клиенториентированности своего банка и других компаний, с которыми приходится общаться.
Образ доступного жилья – ключевой вопрос в решении жилищной проблемы!
От того, какой образ доступного жилья строится в сознании населения, зависит развитие страны и общества в этом направлении. Очень важным оказывается то, какой смысл и какое значение вкладывают люди в базовое понятие – «Доступное жилье»! Сегодня экономическое состояние страны и доходы граждан не соответствуют тому образу жилья, к которому всех призывают. Нет необходимости навязывать представление, что каждый должен купить жилье с помощью западной модели ипотечного кредита. Потому что в таком случае в России не человек владеет квартирой, а квартира — человеком. Слишком много сил тратится на то, чтобы выплатить кредит.
Управление проектом
Ипотечным проектом надо управлять. Какие данные могут быть полезны?
Сила бренда. Гибкость управления
Нет справедливости и равной конкуренции. В чем залог успеха нового игрока?
Почему американцы не хотят жить в старых домах?
Несколько фактов и цифр:
- общий уровень ипотечных кредитов с просроченными платежами на конец 2012 года составил - 7,1%.
- уровень ипотечных кредитов с просроченными платежами по кредитам с фиксированной ставкой, выданным заемщикам со средней кредитной историей - 19,2%.
- число пустующих отчужденных объектов недвижимости в таких штатах как Вашингтон, Невада, Кунтукки, Орегон, Индиана доходит до 50%.
- количество заявок на строительство домов увеличилось в мае до 622 тысяч, что стало максимальным значением с мая 2008 года.
Продажи. Эффективность различных каналов продаж
Вечный вопрос. Как эффективно продавать? Ответ индивидуален, но надо научиться измерять.
Партнерская работа. Операционная эффективность
Партнеров много. Клиентов очень много. Между ними стоит банк, отвечающий за комфорт взаимодействия в треугольнике: банк-партнер-клиент
Ипотечные ставки растут, объемы кредитования увеличиваются. Есть ли здесь логика?
Президент ВТБ24 Михаил Задорнов сообщил, что за первый квартал этого года банком было выдано ипотечных кредитов в два раза больше, чем за первый квартал прошлого. При том, что ставка выросла на 1%. Данные ЦБ показывают такую же тенденцию - в подавляющем большинстве регионов наблюдается рост темпов кредитования при увеличении ставок. Статистику можно посмотреть в нашем исследовании "Ипотечное кредитование в регионах России. Рейтинг регионов".
Почему так происходит? Давайте попробуем разобраться.
Статья Ларисы Поршневой "Зэки в ипотеке"
Да, мог ли знать отец российской ипотеки, статс-секретарь Госстроя России Владимир Пономарев, чьими стараниями ипотечное кредитование стало повседневностью нашей действительности, что его детище будет использоваться в местах, не столь отдаленных? Вот уж, действительно, от тюрьмы не зарекайся…
Продажи. Партнёры. Часть шестая. Как выбрать правильных партнёров?
Правильный выбор - залог эффективности проекта. С чего начать?
Необходим дальнейший прогресс жилищного кредитования. На новых принципах!
Субсидируя процентную ставку, выдавая ипотечные кредиты на пределе возможностей граждан, мы лишь позволяем небогатым людям приобщиться к прелестям владения недвижимостью, которая им не по карману. И тем самым загоняем людей в заведомо непосильные долги. Временные меры помощи таким гражданам, не починят то, что не работает: и не снимут систему конфликтов в ипотеке, которая существует в России. Сегодня крайне низкая насыщенность рынка долгосрочными ресурсами при существующих колоссальных объемах спроса и потребности со стороны населения еще в течение долгого времени будет тормозить решение жилищной проблемы и рост объёмов жилищного кредитования и строительства. Поэтому необходимо применять механизмы предполагающие работу на коротких и среднесрочных финансовых ресурсах. И в этом нет ничего сверхъестественного и невозможного.
Продажи. Партнёры. Нужна ли партнёрам известность банка. Как заслужить доверие? Часть пятая
Как работать в начале проекта, когда нет сильного розничного бренда?
Граждане, низкие ипотечные ставки - это зло, поэтому их не будет!
Владимир Путин: "В России не будет низких процентов по ипотеке как в США. Российские банки вряд ли пойдут на это, и наша страна не столкнется с проблемами, которые пережили США после банкротства "Фанни Мэй" и "Фредди Мак"."
Опаньки... а мы все ждали, когда же нам будут выдавать кредиты по 5-6%, которые нам обещают уж не скажу сколько, но очень много лет.
Видимо какой-то умный советник сказал Путину, что 5-6% - это в обозримом будущем нереальный показатель.
А другой неумный советник не предупредил, что вслух произносить это вроде как не очень не хорошо. Некрасиво это. Для имиджа плохо.
Продажи. Партнёры. Часть четвертая. Брокеры
Для выполнения плана продаж необходимо использовать любую потенциальную возможность по получению клиентов. И ипотечные брокеры могут стать постоянными партнёрами.
Продажи. Партнёры. Сложное в простом? Часть третья. Застройщики городских кварталов
Самостоятельный ипотечный проект развивается быстрее, если в продуктовой линейке есть новостройки.
Что может быть проще? Везде строительные краны стоят. Много работы, а результата нет.
Ипотека только для богатых, а что для всех остальных?
Сегодня в России возможно построение прозрачных ипотечных схем для решения жилищных проблем граждан, эффективно выполняющих свою главную задачу – решение жилищного вопроса. Современный рынок в силах предоставить клиенту цивилизованный и надёжный способ улучшения жилищных условий.
Мы считаем, что нужно применять механизмы жилищного кредитования, по которым граждане смогут уверенно и исправно платить, чтобы у людей не возникало сомнений, что они не смогут платить и из-за этого всё потеряют.
Понятно, что если будет низкая ставка по кредитам и низкая цена квадратного метра, то граждане смогут купить более качественное жилье. Но в данном случае важно, мы предоставляем условия, чтобы граждане смогли за приобретенное жилье платить.
Сегодня необходимы новые ориентиры на рынке. Которые продемонстрируют, что система жилищного кредитования может быть успешной и безопасной, позволяя эффективно решать жилищные проблемы граждан России. Чтобы население России могло решить свой квартирный вопрос другим способом, кроме как приобрести квартиру в строящемся доме на нулевом этапе строительства.
Будущее за новыми подходами к жилищному кредитованию!
Продажи. Партнёры. Бизнес на доверии. Часть вторая. Застройщики коттеджных поселков
Лакомый кусок для продавца - тысячи загородных домов. А быстро сделать план не получается.
Немного о смелости и доверии.
Как сделать решение жилищного вопроса доступным для людей с невысокими и средними доходами.
По нашему мнению в модели доступности жилья целесообразно, учитывать размер ежемесячных выплат семьи за квартиру, соотнесенного с доходом домохозяйства.
Основным критерием доступности жилья в построенной нами модели является доля дохода, которую семья способна без надрыва оплачивать, не снижая критично свой уровень жизни.
Так как выплаты, которые превышают 40% дохода домохозяйства, значительно снижаются вероятность благоприятного погашения обязательств перед банком.
Данные опросов и исследований показывают, что люди хотят обеспечить себя жильем, по ценам адекватным их доходам. Однако им предлагают либо неподъёмную ипотеку, либо покупку путем инвестиций в стройку. Рынок не предлагает сегодня для людей со средними доходами жилья по адекватной цене. Именно в этом причина того, что люди, купив жилье, которое им дорого, т.е. не по доходам, как одежда не по размеру, да еще и по высоким ставкам, допускают просрочки.
Программа «Жилищный шаг» предлагает гражданам, уровень дохода которых в настоящее время не позволяет воспользоваться ипотечным кредитованием, альтернативный механизм поэтапного решения жилищной проблемы.
О некоторых инициативах российско-польского сотрудничества (часть IV)
Мой отец успел поработать с пятью советскими послами. Высшее руководство СССР придавало большое значение Польше как самой крупной европейской стране в советском послевоенном блоке, обладающей наиболее мощным военным и промышленном потенциалом, к тому же прикрывающей западные рубежи Советского Союза.
Продажи. Партнёры. Единство и борьба противоположностей. Часть первая. Риэлторы
Может ли банк выполнить план продаж без помощи партнеров? Может, но с партнерами намного эффективнее.
Первый друг банка - риэлтор.
О некоторых инициативах российско-польского сотрудничества (часть III)
Новый год в Польше – особый праздник. Если Рождество, которое отмечается 25-26 декабря - праздник исключительно семейный: все улицы вымирают, а польские семьи собираются за праздничными столами после обязательного посещения Костела, то Новым годом открывается период Балов, который длится до самого Поста.
Продажи и внутренние процедуры. Вечная проблема
Иногда кажется, что внешняя среда дружелюбнее внутренней.
Особенности продаж. Вторичка.
Успешные продажи вторички - расширение сервиса для клиента.
добавить свою новость
Подписка на новости